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客户案例丨广州银行:建设全渠道账户风险监测系统 筑牢业务安全防线
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随着金融机构业务数字化水平持续提升,金融业务的渠道、场景也慢慢变得复杂多样。柜面、
银行、企业网银……每一个交易渠道都必须实施风险监测;开户、存款、提款、转账、销户……每一个交易场景都有不同的风控需求。为了落实法律和法规的监督管理要求,提升反欺诈能力,金融机构需要让风控能力覆盖全渠道、全场景,对每一个账户、每一笔交易实施全流程风险监测。
作为广东地区顶级规模的法人城商行,广州银行选择与芯盾时代携手,建立全渠道账户风险监测系统,消除风控中的“风控死角”,让每一笔交易都安全可控。
广州银行成立于1996年,在46家城市信用社基础上组建而成。乘广东改革开放先行先试的东风,广州银行各项业务持续加快速度进行发展。截至2022年末,广州银行拥有开业机构174家,员工6800余名,注册资本金117.76亿元,资产规模近8000亿,存款余额和贷款余额均超4400亿,连续多年入选全球银行排行榜500强、中国银行业100强。
作为深耕粤港澳大湾区的本土金融机构,广州银行紧贴地方经济发展需求,为基础设置建设、绿色生态建设、乡村振兴等项目,外贸行业、制造企业、小微公司可以提供创新性的金融服务,业务版图持续扩展。为落实监督管理要求,保障业务安全,广州银行建立了账户交易风险监测系统。但随义务渠道、场景持续增加,原有的风险监测系统扩展性不足,给广州银行带来一系列风控挑战。
近年来,广州银行陆续新增了了个人网银、企业网银、手机银行、云闪付、微信银行等业务渠道,加上传统的柜面、智能柜台等,形成了类型复杂、架构各异的渠道系统。原有的风险监测系统只能监测部分渠道的交易
,无法实现对业务渠道的全覆盖。广州银行虽然通过强化对交易的事后监测保障了风控效果,但人工审核的工作量随之增加,风控效率受到影响。
原有风险监测系统以事前防控及事后防控为主,内置的风险引擎能力有限,难以实时发现风险交易并实施风控策略。广州银行希望提升对交易的事中监测能力,根据风险信息自适应执行风控策略,并能够持续升级监测能力,以应对新型欺诈行为的威胁。
广州银行原本在客户端中集成了设备指纹模块,能够采集设备信息,为设备生成唯一识别码。但随义务渠道的持续扩张、移动终端的类型越来越复杂,原有的设备指纹无法支持微信银行等渠道,无法覆盖所有业务场景。
面对以上问题,广州银行需要建设新的全渠道账户风险监测系统。为了在提升风控能力的同时保证客户体验,广州银行对新系统的性能提出了高要求。首先,新系统必须在毫秒级时间内完成事中风险监测,做到“客户无感”。其次,提供高效的准实时监测引擎,提升风控人员对交易事后审核的效率,实现风险交易的闭环管理。
芯盾时代根据广州银行的需求,结合多年对抗黑灰产的实践经验,采用自主研发的智能风控决策平台(IRD)、设备指纹等
,基于利用广州原有的IT基础设置,为广州银行建设了全渠道账户风险监测系统。方案功能与设计如下:
包含数据整合与分析模块、风控引擎模块、风险响应及处置策略模块、可视化运营支撑模块,能够整合和分析客户设备端信息和客户交易信息,通过风控规则模型计算风险评分,对业务活动或交易过程中风险事件进行筛选、甄别和管理,将风险事件推送至对应业务渠道,按照风控策略进行干预操作。
通过改造,广州银行建立了全渠道账户风险监测系统,不但实现了对所有业务渠道、业务场景的全覆盖,还建立了事前风险侦测、事中实时监控与事后分析处理的闭环风险管理机制,风控能力与效率显著提升。
芯盾时代凭借在金融机构风控系统建设上丰富的项目经验,将广州银行所有的业务渠道统一接入账户风险监测系统,健全了对账户风险的预警、识别和处理机制,实现账户风险的集中监测和管控。
改造完成后,账户风险监测系统覆盖了手机银行、直销银行、云闪付、个人网银、企业网银、柜面、智能柜台、微信银行等
芯盾时代整合广州银行的全局交易风险评估数据,针对不同业务系统在不同渠道、不同场景下的风控特点,结合在对抗灰黑产实战中积累的专家风控规则,为广州银行升级了风控引擎,定制了
改造完成后,广州银行能够对线上、线下全渠道的交易数进行实时采集整合与分析监测,根据风控规则实时评估风险、生成风控策略,实现欺诈风险的实时管控与精准拦截。广州银行由此
。设备指纹支持PC、微信银行,在更多渠道下识别非常用设备登录等风险行为,保证广州银行线.平台高性能高扩展,支撑企业长期业务需求
新的全渠道账户风险监测系统采用集群部署的方式,可用性、扩展性双优。系统对
项目二期 /
事件 /
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获评“年度优秀供应商” /
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的预警效果。与此同时,电信网络诈骗、洗钱、网络赌博等电信网络 新型 犯罪层出不穷,严重威胁
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